Почему люди несут деньги в пирамиды
Я расскажу две истории из собственной практики. Обе заканчиваются одинаково, и обе показывают, что дело тут не в финансовой грамотности.
История первая: директор банка
Чуть больше года назад я встречался с директором филиала крупного банка по вопросу инвестирования. Меня пригласили на эту встречу. Началась она агрессивно: всё, что мы говорили, воспринималось в штыки.
Я задал прямой вопрос: почему такая реакция? Мы ничего не впариваем, хотим поделиться мыслями, а пользоваться или нет — решать вам.
Ответ был такой: да потому что я уже несу деньги в другую компанию. Очень известную, которая впоследствии кинула огромное количество людей по всей стране. А вы мне тут предлагаете свои проценты годовых, да ещё и без гарантий. А там дают гораздо больше, и в месяц. Все родственники уже зарабатывают. Вот продали квартиру и тоже заходим.
Бесплатный курс. Эта тема разобрана подробно в Академии Aspiro — 26 уроков по инвестициям и трейдингу с нуля, с тестами и практикой в приложениях. Без оплаты: открыть курс.
Один вопрос, который всё решает
Меня начало трясти изнутри. Это директор банка. Глубокий вдох, выдох. И как финансист финансисту я задал элементарный вопрос:
Хорошо, они платят столько в месяц. А с чего? Как и на чём они столько зарабатывают, чтобы это платить?
Ответ: это очень крупная компания, они владеют большими долями в известных технологических корпорациях.
Отлично. Значит, у них активов на сотни миллиардов. И значит, их портфель каждый месяц растёт на десятки процентов? Ну, наверное.
Занавес. Человек был абсолютно закрыт. По этой схеме в то время уже шли уголовные дела по всей стране.
История вторая: приложение, которого нет
Недавно я случайно попал на презентацию взрывного приложения, которое развивают через сетевой маркетинг. Успешный успех, яхты, путешествия, миллионы — всё в лучших традициях. Много адекватных людей, моих знакомых, уже внутри.
Против сетевого маркетинга я ничего не имею — когда есть что продавать. Вот приложение, на нём можно зарабатывать так-то. Но это верхушка айсберга: заплатите несколько тысяч, и сможете приводить друзей, с каждого получая свою часть.
И снова тот же вопрос: на чём зарабатываете вы и компания? На приложении. Но им же никто не пользуется. Откуда тогда деньги на яхты?
У вас нет продукта. Вы продаёте друзьям и близким членство, а зарабатываете часть того, что они потеряют.
Почему это вообще работает
Мавроди после всего писал у себя на сайте прямым текстом: это пирамида, вы можете потерять свои деньги, и скорее всего потеряете, я их просто заберу. Это по крайней мере честно. И что, думаете, не несли?
Я сделал для себя вывод, что дело не в образовании. У человека из первой истории было высшее экономическое и целый финансовый институт в управлении. Дело в том, что людям хочется быстро и много, не делая ничего. И в том, что потом есть чем объяснить свою неудачу.
Что с этим делать
- Задавайте вопрос «с чего платят». И требуйте развёрнутого ответа, а не названия известных компаний.
- Проверяйте, есть ли продукт. Если доход участников складывается из взносов новых участников — продукта нет.
- Не ориентируйтесь на то, что соседу уже заплатили. На раннем этапе платят всем, в этом и смысл схемы.
- Помните про цену ошибки. Люди заносят туда деньги, которые копили годами, и теряют всё разом.
Коротко
- Образование не защищает — защищает привычка задавать вопрос про источник дохода.
- Нет продукта — нет бизнеса, как бы красиво ни выглядела презентация.
- Выплаты первым участникам — часть механики, а не доказательство надёжности.
- Честное признание схемы пирамидой людей, к сожалению, не останавливает.
Частые вопросы
Как быстро распознать пирамиду?
Спросить, откуда берётся доход, и не принимать в ответ названия известных компаний. Если выплаты идут из взносов новых участников — это пирамида.
Почему образованные люди тоже попадаются?
Потому что решение принимается не знаниями, а желанием быстрого результата. Экономическое образование само по себе от этого не защищает.
Можно ли успеть выйти «на старте»?
Эта мысль и удерживает людей внутри. Момент обвала неизвестен никому, включая организаторов, а выйти обычно пытаются все одновременно.
Что делать, если в схему зашли близкие?
Разговор о доходности почти не работает. Иногда помогает один конкретный вопрос про источник выплат, заданный спокойно и без спора.
Отбор компаний — в приложении
Aspiro Invest каждый день проходит по списку S&P 500 и присылает сигнал на покупку, когда хорошая компания заметно просела.