Аппетит к риску
То, сколько вы можете заработать, напрямую связано с тем уровнем риска, который для вас приемлем. Разберём три типа инвесторов — и посчитаем, к чему вы вообще идёте.
Риск бывает разный
Высокий доход действительно связан с высоким риском. Но риск риску рознь: есть просчитанный, которым можно управлять, и есть слепой.
Если вы играете в казино и вы не профессиональный игрок, шансы ничтожны, хотя выигрыш может многократно превысить ставку. Если похожий куш возможен в бизнесе — риски уже можно просчитать, подготовиться к ним, продумать запасные варианты. Такое принятие риска гораздо адекватнее.
Бесплатный курс. Эта тема разобрана подробно в Академии Aspiro — 26 уроков по инвестициям и трейдингу с нуля, с тестами и практикой в приложениях. Без оплаты: открыть курс.
Три типа инвесторов
| Агрессивный | Умеренный | Консервативный | |
|---|---|---|---|
| Кто обычно | Молодые, высокий аппетит к риску | Средний возраст, капитал заработан трудом | Те, кто уже заработал |
| Задача | Заработать быстро и много | Доходность выше средней при понятном риске | Сохранность и надёжность |
| Инструменты | Активная торговля, участие в размещениях, заёмные средства | Фонды, понятные акции, часть в рискованном | Облигации, надёжные акции первого эшелона |
| Отношение к потере | Теряют часто, зарабатывают крупно | Знают свой предел и держатся его | Потеря недопустима, вопрос защиты — первый |
Про умеренных — подробнее
Это люди, которые накопили капитал, как правило тяжёлым трудом, и точно не готовы его потерять. Они всегда знают свой предел: сколько максимум они готовы потерять психологически, а не на бумаге.
Основная часть денег у них в понятных инструментах, небольшая доля — в рискованных. Они готовы экспериментировать, но стараются следовать своему плану. И хорошо помнят про сложный процент.
Куда все идут
Конечная задача — перейти в категорию консервативных. Но для этого нужно, чтобы пассивного дохода хватало на ваши потребности. Это считается в три действия:
- Посчитайте, сколько денег в месяц вам нужно, чтобы жить так, как хотите.
- Умножьте на двенадцать — получите нужный годовой доход.
- Разделите на ожидаемую годовую доходность в процентах и умножьте на сто — получите нужный капитал.
Пример арифметики: нужно 10 000 в месяц, ожидаемая доходность 10% в год. 10 000 × 12 = 120 000; 120 000 ÷ 10 × 100 = 1 200 000. Это и есть сумма, с которой можно жить только на доход. Цифры здесь условные и нужны лишь чтобы показать порядок расчёта.
Теперь у вас есть цель. И дальше вопрос только в том, за какой срок и каким способом вы к ней идёте.
Коротко
- Доходность и риск связаны жёстко, обойти это нельзя.
- Просчитанный риск отличается от слепого наличием плана на случай «не получилось».
- Свой предел потерь определяют в деньгах и заранее.
- Цель считается арифметикой, а не ощущением «побольше».
Частые вопросы
Как понять, какой я тип инвестора?
По тому, что вы сделаете при просадке на треть. Если спокойно продолжите — ближе к агрессивному. Если будет тяжело, но вытерпите — умеренный. Если это недопустимо в принципе — консервативный.
Можно ли сочетать подходы?
Да, и это частый вариант: основная часть капитала в надёжном, небольшая выделенная доля — в рискованном. Главное, чтобы эти части были разделены и по счёту, и в голове.
Как посчитать капитал для жизни на пассивный доход?
Нужный доход в месяц умножить на двенадцать, разделить на ожидаемую годовую доходность в процентах и умножить на сто.
Почему нельзя просто выбрать максимальную доходность?
Потому что вместе с ней вы выбираете и вероятность потерь. Вопрос не в том, сколько хочется заработать, а в том, какую просадку вы реально переживёте.
Отбор компаний — в приложении
Aspiro Invest каждый день проходит по списку S&P 500 и присылает сигнал на покупку, когда хорошая компания заметно просела.