Первый шаг: счёт, первая сумма и план

Сначала план, потом кнопка «купить»

Вопрос, который мне задают чаще всего: «Дима, с какой суммы начинать?» И это же первый вопрос, который я задаю каждому новому клиенту. От ответа зависит всё остальное: инструменты, стратегия, ожидания и то, имеет ли смысл что-то начинать прямо сейчас. Но ещё раньше суммы стоит фундамент, без которого любой рынок превращается в лотерею.

Фундамент: три шага до рынка

1. Подушка безопасности. 3–6 месяцев обязательных расходов на отдельном счёте или депозите. Это не инвестиция, а страховка: чтобы не продавать акции на дне, когда сломалась машина или закончился контракт. Собрал — больше не пополняешь.
2. Дорогие долги. Кредитка или потребкредит под 25–40% годовых — никакой рынок стабильно такое не перебьёт. Погасить такой долг — значит без всякого риска «заработать» его ставку.
3. Регулярный процент. Ориентир — 25% дохода, автоматическим переводом в день зарплаты. Получается только 5% — начни с 5%: привычка важнее суммы.

Сколько: почему десять тысяч — это арифметика

Когда я слышу сумму меньше $10 000, я обычно говорю: при таком капитале классическое инвестирование почти не даёт ощутимого эффекта. Не потому что маленькие деньги плохие. А потому что расходы на переводы, комиссии и обслуживание почти не зависят от суммы.

$100 в год — условная цифра, у тебя будет своя, но логика та же. Значит ли это, что с $1 000 делать нечего? Нет. Вменяемый вариант — один-два широких биржевых фонда на весь рынок и регулярные пополнения. Богатым это тебя не сделает, но выработает привычку. А главная задача на этом этапе — растить не доходность, а сумму: работой, бизнесом, навыками. Плюс 50% к зарплате даст больше, чем любой портфель на тысячу долларов.

На какой срок и каким риском

• До года — депозиты и короткие облигации. Нет никаких оснований считать, что через полгода акции будут дороже: можно попасть в коррекцию на 20% ровно тогда, когда деньги понадобятся.
• От года до пяти — смесь облигаций и акций.
• От пяти лет — акции и фонды. Чем длиннее горизонт, тем выше вероятность закончить в плюсе.

Риск проверяется одной картинкой: завтра твой счёт показывает минус 30% — в долларах, а не в процентах. Если от этой картинки ты не спишь, риск слишком большой. Портфель должен подходить не рынку, а тебе, иначе в самый важный момент ты его не удержишь.

План в цифрах

Финплан начинается не с выбора акций, а с шести ответов: цель, срок, сумма сейчас, регулярные взносы, реалистичная доходность и допустимая просадка. Посмотри, что получается из скучных цифр.

Главное здесь не гениальный выбор акций, а регулярность и срок. Человек, который каждый месяц откладывает понятную сумму и не трогает её годами, обычно обгоняет того, кто раз в год пытается «угадать».

Где открыть счёт

Для акций и фондов нужен лицензированный брокер с доступом к рынку США: Interactive Brokers, Freedom и подобные. Для криптовалюты в этом курсе мы используем OKX — одну из крупнейших криптобирж мира. Любую площадку перед пополнением проверь по чек-листу из прошлого урока.

Открытие счёта везде похоже: анкета, документ, селфи или видеозвонок. Это KYC — проверка клиента, которую площадка обязана провести по закону. Потом вопросы об опыте и целях: отвечай честно, от них зависит, к каким рискованным инструментам тебя допустят. Последний шаг проверки — тестовый вывод минимальной суммы, но это уже после того, как появится план.

Честно о ссылке в практике: если ты регистрируешься на OKX по моей партнёрской ссылке, я получаю долю комиссий, которые ты платишь бирже, а для тебя условия не хуже обычных. Регистрация по ней открывает доступ к базовому курсу «Инвестор с нуля». Торговать ради этой доли я тебя уговаривать не буду: в практике прямо написано «не торговать».

Как я собрал бы деньги сегодня: 70 на 30

Мне за тридцать пять, и рисковать так, как раньше, я уже не готов. Пару историй, как я оказывался на нуле, ты уже знаешь, в книге их больше. Каждый раз это было очень тяжело. Иксы звучат привлекательно, но с вероятностью потерять всё за короткий срок я больше мириться не хочу. Поэтому основные активы у меня естественным образом перетекают в понятные и надёжные инструменты.

Если собирать портфель для человека моего возраста с умеренно-агрессивным отношением к риску, я бы распределил его так. 70% — надёжная часть. Около 30% всего портфеля — в ETF: на широкий рынок вроде S&P 500, на облигации «падших ангелов», на дивидендные бумаги и фонды коммерческой недвижимости. Ещё 40% — в 6–8 акций самых надёжных и понятных компаний, с фокусом на качество бизнеса.

30% — рисковая часть. 10% — фундаментально интересная криптовалюта. 10% — трейдинг по правилам, со стопом в каждой сделке. И 10% — разовые сделки, которые периодически появляются: IPO, акции сильных компаний, сильно подешевевшие из-за рыночных событий.

Заметь, с чего этот портфель начинается: не с тикеров, а с возраста, горизонта и отношения к риску. Тому, кто не готов видеть минус, я бы собрал совсем другое: основа — государственные облигации, к ним облигации надёжных компаний и небольшая доля дивидендных акций. Купоны и дивиденды по графику, минимум нервов. Это ничуть не менее достойный путь.

А главная ошибка, которую я видел сотни раз: человек с консервативной природой собирает агрессивный портфель, потому что «у соседа иксы». Первая серьёзная коррекция — и он продаёт всё на дне.

Забери с собой