Калькулятор пассивного дохода: сколько капитала нужно для жизни
Сколько нужно накопить, чтобы капитал платил вам каждый месяц? Калькулятор посчитает нужную сумму по ставке изъятия, пересчитает её с учётом инфляции и покажет, сколько откладывать до цели. Все ставки — ваши допущения.
Короткие видеоуроки с нуля: как устроен рынок, как считать риск и почему стоп-лосс обязателен.
Актуально на октябрь 2026 года. Цифры меняются — перед решением сверяйтесь с официальным источником: исследование У. Бенгена (Journal of Financial Planning, 1994) о ставке изъятия и официальная инфляция вашей страны.
Расчёт по вашим вводным данным. Это не прогноз, не обещание доходности и не инвестиционная рекомендация. Доходность рынка меняется каждый год и может быть отрицательной, возможен убыток. Налоги уточняйте в налоговой службе своей страны.
Как считается нужный капитал
Пассивный доход с капитала — это деньги, которые вы снимаете со своих вложений, не продавая труд. Главный вопрос — какую долю капитала можно забирать каждый год, чтобы его хватило надолго. Эта доля называется ставкой изъятия.
- Нужный капитал = доход в месяц × 12 ÷ ставка изъятия.
- С учётом инфляции калькулятор переводит доход и капитал в цены года, когда вы начнёте снимать: × (1 + инфляция)лет.
- Взнос в месяц считается по формуле аннуитета с вашей доходностью до цели — так же, как в калькуляторе накоплений на цель.
Правило 4% — условный ориентир. Его вывел Уильям Бенген в 1994 году на данных рынка США с 1926 года: снимаете 4% портфеля в первый год, дальше индексируете сумму на инфляцию — и денег хватало минимум на 30 лет. У правила много критиков: американский рынок в те годы рос необычно сильно, а по расчётам Уэйда Пфау 4% выдерживали проверку только в 4 из 14 развитых стран.
Пример: 300 000 в месяц
Все ставки ниже условные, это не прогноз. Сначала — сколько капитала нужно при разной ставке изъятия, в сегодняшних ценах:
| Ставка изъятия | Нужный капитал | Это годовых расходов |
|---|---|---|
| 3% | 120 000 000 | 33,3 |
| 3,5% | 102 857 143 | 28,6 |
| 4% | 90 000 000 | 25 |
| 5% | 72 000 000 | 20 |
Теперь — сколько откладывать, если до цели 20 лет, уже накоплено 1 000 000, а изъятие 4%:
| Вариант | Капитал к сроку | Откладывать в месяц | Внесёте всего |
|---|---|---|---|
| Инфляция 0%, 8% (условно) | 90 000 000 | 144 432 | 35 663 599 |
| Инфляция 5%, 8% (условно) | 238 796 793 | 397 049 | 96 291 770 |
| Инфляция 5%, 12% (условно) | 238 796 793 | 230 380 | 56 291 100 |
| Инфляция 5%, 8%, срок 30 лет | 388 974 814 | 253 656 | 92 316 273 |
Проверка: 300 000 × 12 ÷ 4% = 90 000 000. С инфляцией 5% за 20 лет цены вырастут в 1,0520 ≈ 2,65 раза, и капитал к сроку нужен уже около 238 796 793, а доход в месяц — около 795 989.
Частые ошибки
- Брать доходность «с запасом». Высокая ставка в расчёте делает цель лёгкой на бумаге. Посчитайте и осторожный вариант.
- Забывать про инфляцию. 300 000 через 20 лет — это совсем другие деньги. Сколько именно — в калькуляторе инфляции.
- Считать правило 4% законом. Это вывод по истории одного рынка, без налогов и комиссий, а не обещание.
- Начинать без подушки. Сначала запас на 3–6 месяцев — его поможет посчитать калькулятор финансовой подушки.
Какие ожидания от пассивного дохода не сбываются — в статье мифы о пассивном доходе. Как работает рост на длинном сроке — в калькуляторе сложного процента, а как собрать портфель — в бесплатном уроке как собирается портфель.
Aspiro Invest — среднесрочный портфель: что держать, когда пересматривать и где стоят защитные уровни.
- Капитал = доход в год ÷ ставка изъятия, при условных 4% — 25 годовых расходов.
- Правило 4% — исторический ориентир по рынку США, не обещание и не закон.
- Учитывайте инфляцию и считайте несколько вариантов доходности, включая осторожный.
Частые вопросы
Сколько нужно денег, чтобы жить на пассивный доход?
Грубая прикидка: годовые расходы ÷ ставка изъятия. При условных 4% в год нужно около 25 годовых расходов. Для 300 000 в месяц это 90 000 000. Но 4% — исторический ориентир по рынку США, а не правило для любой страны.
Что такое правило 4%?
Это вывод исследования Уильяма Бенгена 1994 года: если в первый год пенсии снять 4% портфеля из американских акций и облигаций, а дальше индексировать сумму на инфляцию, в истории США денег хватало минимум на 30 лет. Налоги и комиссии в расчёте не учитывались.
Можно ли рассчитывать на доходность 8–10% в год?
Заранее — нет. Доходность рынка меняется каждый год и бывает отрицательной. В калькуляторе ставка — только ваше допущение для расчёта, а не обещание. Полезно посчитать несколько вариантов, включая осторожный.
Курс «Старт»: 4 коротких урока для новичка
Как устроен рынок, как считать риск и с чего начать — видео, практика в приложении и тест. Оставь email — сразу откроем первый урок и пришлём доступ на почту.
Без оплаты. Отписаться — в один клик. Мы не даём инвестиционных рекомендаций.
🎁 Aspiro Club: сигналы в Telegram — 2 недели бесплатно
Крипто-сигналы приходят прямо в Telegram: вход, тейк-профит и стоп-лосс, закрытие сделки и итоги дня. Первые 14 дней — бесплатно.
Забрать 2 недели бесплатно →Новости рынка и разборы — в канале @AspiroTrade
Бесплатная Академия Aspiro
26 уроков по инвестициям и трейдингу с нуля: видео, практика в приложениях Aspiro, тесты и сертификат. Текст уроков открыт без регистрации.