Главная → Блог

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке в Казахстане

Первоначальный взнос — главный барьер на пути к своей квартире. Разбираем, сколько нужно по программам 2026 года и как собрать сумму из трёх источников: Отбасы банк, обычный депозит и пенсионные накопления.

Редакция Aspiro · 25.10.2026

Актуально на октябрь 2026 года. Правила меняются — перед действиями сверяйтесь с сайтом регулятора.

Банки и ипотеку регулирует АРРФР, ставки — Национальный банк (nationalbank.kz). Вклады в банках-участниках, включая Отбасы банк, застрахованы КФГД (kdif.kz), пенсионные — в ЕНПФ (enpf.kz).

Сколько нужно накопить

Данные на 17.09.2026. Пример: квартира за 25 млн тенге — взнос 20% равен 5 млн. С 1 января 2027 года предельная ставка будет зависеть от взноса: при взносе от 30% — не выше 20%, при меньшем — до 25%. Платёж по кредиту посчитает калькулятор ипотеки.

Источник 1: Отбасы банк

• Премия государства — 20% на взносы до 200 МРП в год. В 2026 году это 865 000 тенге, максимум премии — 173 000 тенге.
• Лимит у каждого вкладчика свой. Семья из четырёх человек с четырьмя депозитами может получить до 692 000 тенге за год.
• Срок. Чтобы получить премию за 2026 год, деньги нужно внести до 31 декабря. Премию начислят в 2027 году, до 1 марта.
• Условия. Премия только гражданам Казахстана и только по одному депозиту на человека. Если закрыть вклад раньше 3 лет или потратить заём не на жильё, премию вернут.
• Ставка самого вклада «Баспана» — 2% годовых. Выгода — в премии и льготном займе, а не в процентах.

Подробнее — в статье депозит в Отбасы банке.

Источник 2: обычный депозит

Сумму сверх 865 000 тенге в год держат на сберегательном вкладе в тенге. Ставки снижаются вслед за базовой ставкой Нацбанка, поэтому смотрите текущие предложения. КФГД возмещает до 20 млн тенге по сберегательным вкладам в тенге, до 10 млн — по остальным тенговым, до 5 млн — по валютным, в каждом банке. Проценты по вкладам резидентов налогом не облагаются. Доход посчитает калькулятор депозита.

Источник 3: пенсионные

Снять можно только сумму сверх порога достаточности. С 5 июня 2026 года пороги выросли: 9,75 млн тенге в 30 лет, 11,49 млн в 35, 13,37 млн в 40. Сейчас право есть примерно у 30 тысяч человек. Льгот для первого жилья нет. Для резидентов такие выплаты с 2026 года не облагаются ИПН. Свой остаток проверьте в выписке — как её получить, рассказываем в статье выписка ЕНПФ онлайн.

Пошаговый план

• Выберите цель: город, цена, программа. Посчитайте взнос — например, 5 млн тенге.
• Проверьте пенсионные: есть ли сумма сверх порога.
• Откройте депозит в Отбасы (если вы гражданин РК) и вносите до 865 000 тенге в год — около 72 000 в месяц. Можно открыть вклады на супруга и детей.
• Остаток копите на сберегательном депозите, разделяя крупные суммы по банкам в пределах лимитов КФГД.
• Держите отдельный резерв на 3–6 месяцев расходов — его не тратят на взнос.
• Раз в год пересматривайте план: ставки, премии и условия программ меняются.

Чем рискуете

• Вложить «подушку на квартиру» в рискованные активы. Если деньги понадобятся через 2–3 года, акции или крипта могут быть в минусе именно тогда.
• «Помощь в снятии пенсионных» за процент и фиктивные сделки — ЕНПФ посредников не требует, а нецелевое использование придётся вернуть.
• Непроверенный застройщик. Перед покупкой на первичном рынке проверьте объект и разрешительные документы.
• Пирамиды «на жильё». Обещание квартиры в обход банков и госпрограмм за «вступительный взнос» — повод проверить компанию в реестрах АРРФР.

Частые вопросы