Риск-профиль инвестора: что это простыми словами и как его узнать
Риск-профиль — это описание того, сколько риска инвестор готов и может себе позволить. От него зависит, какую долю портфеля разумно держать в рискованных активах.
Из чего он складывается
- Цели и горизонт — когда понадобятся деньги.
- Финансовое положение — доходы, долги, подушка.
- Опыт — сталкивались ли вы с падениями рынка.
- Психология — как вы реагируете на минус на счёте. Об этом — в статье аппетит к риску.
Какие бывают профили
| Профиль | Примерная доля акций | Допустимая просадка |
|---|---|---|
| Консервативный | до 30% | небольшая |
| Умеренный | 40–60% | средняя |
| Агрессивный | 70% и больше | большая |
Цифры условные: у каждого брокера своя шкала.
Пример
Портфель $10 000 с 80% акций при падении рынка на 30% потеряет около $2400. Если от такой суммы вы бы не спали ночами, ваш профиль скорее умеренный, даже если в тесте вы выбрали «агрессивный».
Частые ошибки
- Отвечать в тесте брокера так, чтобы «открыли больше инструментов».
- Путать желание заработать с готовностью терпеть убыток.
- Не пересматривать профиль после смены работы, семьи или целей.
Aspiro Invest — среднесрочный портфель: что держать, когда пересматривать и где стоят защитные уровни.
- Риск-профиль — сколько риска вы готовы и можете нести.
- Он определяет долю акций и других рискованных активов.
- Отвечайте в тестах честно — это защита для вас.
Частые вопросы
Где узнать свой риск-профиль?
Большинство брокеров дают пройти анкету при открытии счёта. Но полезно и самому честно ответить, какую просадку вы готовы пережить.
Может ли риск-профиль меняться?
Да. С возрастом, ростом капитала или появлением детей готовность к риску часто меняется.
Риск-профиль и аппетит к риску — одно и то же?
Близкие понятия. Аппетит — скорее желание рисковать, а профиль учитывает ещё и реальные возможности.
Курс «Старт»: 4 коротких урока для новичка
Как устроен рынок, как считать риск и с чего начать — видео, практика в приложении и тест. Оставь email — сразу откроем первый урок и пришлём доступ на почту.
Без оплаты. Отписаться — в один клик. Мы не даём инвестиционных рекомендаций.
Бесплатная Академия Aspiro
26 уроков по инвестициям и трейдингу с нуля: видео, практика в приложениях Aspiro, тесты и сертификат. Текст уроков открыт без регистрации.