Депозиттің нақты кірістілігі калькуляторы: инфляцияны ескере отырып
14%-дық салым — көп пе, аз ба? Калькулятор баға өскеннен кейін іс жүзінде қанша табатыныңызды көрсетеді: Фишер формуласы бойынша нақты кірістілік және бүгінгі ақшамен есептегендегі салым сомасы.
Нөлден бастап қысқа видеосабақтар: нарық қалай жұмыс істейді және тәуекелді қалай есептеу керек (орыс тілінде).
2026 жылғы қазандағы жағдай бойынша. Сандар өзгеріп отырады — шешім қабылдар алдында ресми дереккөзбен салыстырыңыз: инфляция статистикасы — ҚР Ұлттық статистика бюросы (stat.gov.kz), Өзбекстанның Ұлттық статистика комитеті (stat.uz), Қырғыз Республикасының Ұлттық статистика комитеті (stat.gov.kg), Ресейдің Росстаты; мөлшерлемелер — өз банкіңіздің шарттары.
Есеп жеңілдетілген және сіз енгізген деректер бойынша жасалған. Бұл қаржылық, салықтық, заңдық немесе инвестициялық кеңес емес. Нақты соманы банктен және еліңіздің реттеушісінен біліңіз (Қазақстанның Ұлттық банкі, Өзбекстанның Орталық банкі, Қырғыз Республикасының Ұлттық банкі, Ресей Банкі).
Фишер формуласы қарапайым тілмен
Банк номиналды пайыз төлейді — шартта көрсетілгенін. Бірақ баға өседі, ертең сол сомаға азырақ нәрсе сатып аласыз. Нақты кірістілік ақшаның дәл сатып алу қабілеті қаншаға өскенін көрсетеді. Толығырақ — сөздікте: инфляция.
- Дәл формула (Фишер): нақты кірістілік = (1 + мөлшерлеме) ÷ (1 + инфляция) − 1.
- Шамамен: мөлшерлеме − инфляция. Сандар төмен болғанда жарайды, ал 15–20% кезінде нәтижені айтарлықтай асырып көрсетеді.
- Бүгінгі ақшамен есептегендегі сома = мерзім соңындағы сома ÷ (1 + инфляция) жыл санының дәрежесінде.
Мысал: теңге, сум, сом және рубль
Жергілікті валютадағы 1 000 000 салым 1 жылға, пайыз мерзім соңында, салықсыз. Мөлшерлемелер — шартты, банктердің ұсыныстары емес. Инфляция — 2026 жылғы қазандағы соңғы ресми жылдық деректер:
| Валюта | Мөлшерлеме | Инфляция (кезең) | Нақты кірістілік | Қарапайым азайту | Бүгінгі ақшамен |
|---|---|---|---|---|---|
| Теңге (Қазақстан) | 14,00% | 9,30% (2026 жылғы қыркүйек) | 4,30% | 4,70% | 1 043 001 |
| Сум (Өзбекстан) | 20,00% | 6,40% (2026 жылғы қыркүйек) | 12,78% | 13,60% | 1 127 820 |
| Сом (Қырғызстан) | 14,00% | 12,00% (2026 жылғы тамыз, ЕЭК) | 1,79% | 2,00% | 1 017 857 |
| Рубль (Ресей) | 16,00% | 6,35% (2026 жылғы қыркүйек) | 9,07% | 9,65% | 1 090 738 |
| Теңге, төмен мөлшерлеме | 8,00% | 9,30% (2026 жылғы қыркүйек) | -1,19% | -1,30% | 988 106 |
Бірінші жолды тексерейік: 1,14 ÷ 1,093 − 1 = 4,30%. Бір жылдан кейін шотта 1 140 000 ₸, ал бүгінгі ақшамен бұл 1 043 001 ₸. Қырғызстан үшін — ЕЭК (Еуразиялық экономикалық комиссия) деректері бойынша 2026 жылғы тамыздағы жылдық инфляция: қыркүйектің жылдық көрсеткіші әзірге жоқ. Қазақстанда резидент жеке тұлғалардың салымдары бойынша пайызға ЖТС салынбайды, басқа елдерде — өз салығыңызды өріске жазыңыз.
Жиі кездесетін қателер
- Салымдарды тек мөлшерлеме бойынша салыстыру. Сумдағы 20% пен теңгедегі 14%-ды тікелей салыстыруға болмайды — валюталардың инфляциясы әртүрлі.
- Инфляцияны «тура» азайту. Мөлшерлеме жоғары болғанда қарапайым азайту нақты табысты асырып көрсетеді.
- Өткен инфляцияны болжам ретінде алу. Инфляция жоғары және төмен болатын сценарийлерді есептеңіз.
Толықтырылатын салымның өзін депозит калькуляторыесептейді, көп жылғы күрделі пайызды — күрделі пайыз калькуляторы. Көршілердің мөлшерлемелері — шолуларда: Өзбекстандағы салымдар және Қырғызстандағы салымдар. Басқа құралдар — мақала: облигация ма, депозит пе және тегін сабақ: облигациялар және ETF.
Aspiro Invest — орта мерзімді портфель: нені ұстау керек, қашан қайта қарау керек және қорғаныш деңгейлері қайда тұр.
- Нақты кірістілік = (1 + мөлшерлеме) ÷ (1 + инфляция) − 1.
- Мөлшерлеме инфляциядан төмен болса — салымдағы ақша сатып алу қабілетін жоғалтады.
- Инфляция өзгеріп отырады: жаңа ресми деректерді алып, бірнеше сценарийді есептеңіз.
Жиі қойылатын сұрақтар
Салымның нақты кірістілігі дегеніміз не?
Бұл — баға өсімін ескергенде қанша тапқаныңыз. Банк 14% берсе, ал баға бір жылда 9,3%-ға өссе, ақшаңыздың сатып алу қабілеті 14%-ға емес, шамамен 4,3%-ға өседі.
Фишер формуласы бойынша нақты кірістілікті қалай есептейді?
(1 + мөлшерлеме) санын (1 + инфляция) санына бөліп, 1-ді азайтыңыз. 14% және 9,3% үшін: 1,14 ÷ 1,093 − 1 = 4,30%. Қарапайым азайту 14 − 9,3 = 4,7% асырылған нәтиже береді.
Нақты кірістілік теріс болуы мүмкін бе?
Иә, салым мөлшерлемесі инфляциядан төмен болса. Мысалы, 9,3% инфляция кезінде 8% — бұл жылына минус 1,19%: шоттағы сома өседі, бірақ оған азырақ зат сатып алуға болады.
Калькуляторға қандай инфляцияны қою керек?
Еліңіздің ресми статистикасындағы соңғы жылдық инфляцияны немесе салым мерзіміне өз бағалауыңызды. Өткен инфляция міндетті түрде қайталана бермейді, сондықтан бірнеше нұсқаны есептеген пайдалы.
«Старт» курсы: жаңадан бастаушыға 4 қысқа сабақ
Нарық қалай жұмыс істейді, тәуекелді қалай есептеу керек және неден бастау керек — видео, қосымшадағы практика және тест. Email қалдырыңыз — бірінші сабақты бірден ашамыз және кіру сілтемесін поштаға жібереміз. Курс орыс тілінде.
Төлемсіз. Жазылымнан бір басумен бас тартуға болады. Біз инвестициялық ұсыныс бермейміз.
Aspiro тегін Академиясы
Инвестиция мен трейдинг бойынша нөлден бастап 26 сабақ: бейне, Aspiro қосымшаларындағы практика, тесттер және сертификат. Сабақтардың мәтіні тіркелусіз ашық.