Модельный портфель: что это простыми словами и как им пользоваться
Модельный портфель — это пример набора активов с заданными долями, который составляют аналитики или брокер. Он показывает, как может выглядеть портфель под определённую цель и уровень риска.
Что это такое
Модельный портфель — это шаблон: какие активы и в каких пропорциях держать. Его составляют под конкретный риск-профиль и срок. Классический пример — стратегия 60/40: 60% в акциях и 40% в облигациях.
Пример
| Профиль | Акции | Облигации | Прочее |
|---|---|---|---|
| Осторожный | 30% | 60% | 10% |
| Умеренный | 60% | 35% | 5% |
| Агрессивный | 85% | 10% | 5% |
Это иллюстрация, а не рекомендация. Чем больше доля акций, тем глубже возможные просадки.
Как пользоваться
- Как ориентир. Сравните модель со своими целями, сроком и подушкой безопасности.
- Адаптируйте под свою валюту, налоги и доступные инструменты.
- Делайте ребалансировку, когда доли сильно уходят от плана.
- Сравнивайте результат с бенчмарком, а не с самой удачной акцией.
Частые ошибки
- Копировать чужой портфель без понимания, почему в нём именно эти активы.
- Менять модель после каждой просадки.
- Думать, что прошлые результаты модели повторятся.
Как собрать свой портфель шаг за шагом — в статье как составить портфель и в уроке финальный проект: первый портфель.
Aspiro Invest — среднесрочный портфель: что держать, когда пересматривать и где стоят защитные уровни.
- Модельный портфель — шаблон распределения активов.
- Используйте как ориентир, а не как готовое решение.
- Ребалансировка и дисциплина важнее выбора идеальной модели.
Частые вопросы
Где взять модельный портфель?
Их публикуют брокеры, управляющие компании и аналитики. Также можно взять за основу классические схемы вроде 60/40.
Модельный портфель — это инвестиционная рекомендация?
Нет, это пример. Решение и ответственность остаются за инвестором.
Как часто менять модельный портфель?
Саму модель — редко, когда меняются цели. Доли выравнивают ребалансировкой, например раз в полгода или год.
Курс «Старт»: 4 коротких урока для новичка
Как устроен рынок, как считать риск и с чего начать — видео, практика в приложении и тест. Оставь email — сразу откроем первый урок и пришлём доступ на почту.
Без оплаты. Отписаться — в один клик. Мы не даём инвестиционных рекомендаций.
Бесплатная Академия Aspiro
26 уроков по инвестициям и трейдингу с нуля: видео, практика в приложениях Aspiro, тесты и сертификат. Текст уроков открыт без регистрации.